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几千万左右资产该如何理财

发表时间:2020年04月10日 11:49:50 作者:匿名
      分类:谈经历


6000万左右资产该如何理财? 创业五年,积累下一点资产。目前生意还继续在做,2019年企业所得税1700万,2020年原本可以更上一层楼但是因为我们主要做美国,目前受到一些影响。同时因为我们是贸易公司,百分百实打实交税,而且这个贸易公司是合资,所以个人部分都是分红后放到自己夫妻持股的有限公司,目前该公司名下大概有汽车4辆大概初始价值800万,房子一套大概2000万,现金大概4000万放在三个和自己有合作的银行里,中信,浙商和中行,金额每家基本平均,目前只买保本的理财。 目前家庭支出不多,基本在自己公司里报销,工资收入夫妻两人大概100多万,三个孩子四个老人,也花不了多少钱,公司分红分到我们自己大概2000万一年,2020估计能分到1000万不错了。 目前焦虑点在于,大家都觉得资产缩水,货币贬值,要买房产,那么我的资产大部分是在公司名下,如果转为个人还要20%个人所得税,如果公司名义买,还有没有投资价值?如果要买的话,哪种性质的房子比较好?大户型?小户型?学区房?目前自己个人名下一套300平方复式带学区房在住,公司名下的600平方别墅今年夏天装修好。 如果不买房产,公司账上资金如何理财比较好?我自己的观点是保本最重要。


 回答:



1、不要以公司名义买房,每年的房产税,以后出售还有土地增值税,很麻烦。以公司买房是在房价大涨的时候,规避限购的手段。现在这个周期以公司名义买,税费是在太高。一点不合算。


2、你这个资产规模,可以起码让你银行的理财顾问给你设计家庭财富计划的。纯粹配置固定收益的保本收益有点可惜。可以适当配置一些股权产品。包括一些考察安全系数比较高的信托产品。


3、安全价值很重要,不能全部拿着人民币,你应该有一部分钱变成美元,我觉得应该有20%的钱是美元或者美元资产。


4、你的银行的财务顾问是不合格的。我让普通人保本,但有点资产的人是可以有一定的投资机构的。比如股市,虽然我权普通人不要进入,但我们这个资产规模,如果不做点资产市场的产品,也不合算。起码应该有200万做基金或者资本市场。当然,要研究。


5、你还应该考虑家庭信托计划。考虑资产传统的问题。


6、安全第一是对的。但可以有适当配置。我就是这样的。





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